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Em um ambiente de mudanças nas regulamentações e negócios cada vez mais globais, conformidade regulatória deixou de ser apenas uma exigência legal para tornando-se um produto diferenciador que oferece vantagens competitivas.
Com a ascensão dos negócios digitais e a demanda por pagamentos internacionais, mais empresas de todos os setores estão adaptando soluções financeiras à sua arquitetura.
Na chamada economia do show, as empresas precisam fornecer aos trabalhadores acesso instantâneo aos seus ganhos.
Enquanto isso, as plataformas de fintech enfrentam a necessidade de lançar carteiras digitais seguras e em várias moedas com recursos configuráveis e conformidade regulatória.
A demanda também está crescendo por serviços monetários B2B transfronteiriços, como pagamentos entre empresas, bem como soluções de originação nos Estados Unidos para envio de remessas para o México e a América Central, expandindo o alcance das soluções financeiras disponíveis.
Para todos esses casos de uso, a conformidade regulatória se torna fundamental para a consolidação dos negócios e a confiança corporativa.
Para as fintechs, a expansão implica “maior exposição a requisitos regulatórios, sanções e ações legais”, de acordo com um Deloitte relatório. “Os riscos regulatórios, operacionais e de reputação se destacam, os quais, em muitos aspectos, ameaçam a segurança e a solidez de um banco ou outra instituição financeira.”
Olhando para 2026, as organizações que se destacarão são aquelas capazes de antecipar mudanças regulatórias e trabalhar em coordenação em diferentes áreas para consolidar uma estrutura sólida de conformidade.
Licenças, relatórios de auditoria e controles integrados não são mais apenas requisitos internos dos negócios.
No contexto atual, a conformidade regulatória se torna parte da infraestrutura tecnológica de suporte às APIs, especialmente aqueles usados para integrar e conectar sistemas financeiros de forma rápida e segura.
“Gerenciar sistematicamente a conformidade regulatória dos produtos não é algo superficial” diz Jörg Tüllner, sócio da empresa de consultoria PwC na Alemanha. “Pelo contrário, é um fator indispensável para garantir o sucesso sustentável das empresas.” Ter políticas de conformidade sólidas traduz em maior confiança de clientes corporativos, parceiros financeiros e autoridades, ao mesmo tempo em que acelera os processos de due diligence, parcerias estratégicas e expansão internacional.
A conformidade regulatória exige que desenvolvedores e equipes de segurança trabalhem juntos para detectar falhas e vulnerabilidades desde o início do desenvolvimento da API, de acordo com um blog da plataforma de segurança Frequência.
Empresas em segmentos como fintechs, plataformas de pagamento, provedores financeiros de SaaS e neobancos estão integrando a conformidade como parte central de sua proposta de valor.
Essa tendência responde não apenas ao aumento da supervisão regulatória, mas também ao surgimento de crimes financeiros mais sofisticados. e o crescimento dos fluxos monetários transfronteiriços, acionado por motores como remessas.
“É essencial entender que, embora Segurança da API e conformidade são duas práticas diferentes, os limites se confundiram consideravelmente e agora estão interconectados”, indicou Cequence.
Soluções de conformidade regulatória, como licenças, auditorias SOC 1 e SOC 2 e controles AML, KYC e KYB, já fazem parte da arquitetura tecnológica e, em muitos casos, são integradas diretamente às APIs.
Essa abordagem permite que bancos, comerciantes, mercados ou startups que se conectam a essas plataformas implementem recursos de conformidade definidos pelas entidades responsáveis em cada jurisdição, facilitando um tempo de comercialização mais rápido, maior clareza operacional e um gerenciamento mais estruturado dos riscos regulatórios.
Na prática, a conformidade se torna uma camada que viabiliza os negócios, permitindo que as operações sejam escaladas em vários países sem reconstruir os controles do zero.
Além disso, relatórios de auditoria e estruturas de controle deixam de ser documentos estáticos para investidores ou reguladores e se tornam ativos comerciais.
A conformidade regulatória pode se tornar um fardo pesado para empresas que não têm os parceiros certos para ajudá-las a adotar políticas rígidas nessa área, de acordo com a Inswitch, uma empresa da TransNetwork.
“Cumprir os regulamentos está se tornando uma tarefa cada vez mais complexa e interdisciplinar” observa um artigo do especialista da Deloitte, Dilip Krishna. “Não é mais responsabilidade apenas do diretor de conformidade ou do diretor de risco.”
Tornar a conformidade mais eficiente implica não apenas envolver mais áreas e tomadores de decisão dentro das organizações mas também fazendo os investimentos certos.
Em um momento em que os riscos estão se diversificando e os métodos de fraude estão se tornando mais difíceis de detectar devido às ferramentas tecnológicas avançadas usadas pelos criminosos, Deloitte propõe que a conformidade regulatória avance paralelamente cadeia de blocos, automação de processos e computação cognitiva.
De acordo com o analista Dilip Krishna, “as organizações precisarão envolver várias funções, processos e tecnologias, e garantir que as tecnologias envolvidas sejam bem controladas e não introduzam riscos imprevistos ou novos no meio ambiente.”
A lenta capacidade de resposta das organizações em relação à conformidade regulatória tornou-se um dos principais gargalos do setor de fintech.
A abordagem atual sugere que muitas empresas estão agindo tarde demais., reagindo aos problemas em vez de antecipá-los e tomar decisões oportunas para evitá-los.
De acordo com um relatório da empresa Compliance and Risk, 69% dos líderes de conformidade em mercados desenvolvidos dizem que seu maior desafio é resolver os problemas depois que eles já ocorreram, em vez de evitá-los. “Essa postura reativa gera custos financeiros ocultos além das multas, incluindo despesas operacionais e oportunidades de mercado perdidas.”
O relatório foi conduzido com base nas opiniões de 498 líderes de conformidade de produtos nos Estados Unidos e na Europa.
“Muitas equipes de conformidade de produtos se encontram presas em um ciclo de reação, onde eles lutam para responder aos problemas de conformidade assim que eles ocorrem” disseram os autores do relatório em um comunicado. “O resultado é um processo de remediação que é muito longo e desvia a atenção de questões mais estratégicas.”
Diante desses desafios, o setor está adotando modelos nos quais a conformidade deixa de ser corretiva e se integra aos negócios.
Na prática, essa abordagem se reflete em empresas como Interruptor de entrada, o que simplifica a integração dos serviços financeiros, permitindo que as empresas expandam seus negócios por meio de sua plataforma baseada em API.
Seu modelo de tecnologia fintech incorporado permite, por meio de relacionamentos com parceiros de negócios e prestadores de serviços, a habilitação ou conexão de soluções regulatórias em produtos que incluem pagamentos (pagamento e pagamento), operações transfronteiriças, origem nos EUA, carteiras brancas, emissão de cartões, câmbio (FX) e outros serviços em uma única plataforma. Isso facilita o lançamento de soluções financeiras e a implementação de controles definidos de acordo com as necessidades e requisitos regulatórios estabelecidos pelas entidades responsáveis pela conformidade.
Ele pode integrar ou desenvolver funcionalidades como validação automatizada de identidade (KYC/KYB), monitoramento de transações e ferramentas de prevenção contra fraude e lavagem de dinheiro, bem como relatórios e rastreabilidade para auditores e supervisores quando esses componentes são necessários, definidos ou configurados por seus parceiros de negócios dentro da arquitetura do cliente.
Além disso, facilita a adaptação tecnológica aos requisitos operacionais e regulatórios resultantes de ajustes nas regulamentações aplicáveis, que são definidas adequadamente pelas entidades responsáveis na América Latina e nos Estados Unidos, apoiando as operações em vários territórios e a expansão transfronteiriça sob as estruturas aplicáveis em cada jurisdição.
Nesse sentido, o Inswitch facilita a implementação tecnológica de regras, controles e configurações necessárias para operar em vários mercados na América Latina e nos Estados Unidos, com uma base tecnológica alinhada aos requisitos regulatórios definidos por clientes e parceiros de negócios.
Em última análise, a diferença não está apenas na inovação, mas na capacidade de operar com regras claras desde o início. Incorporando a conformidade em conformidade a arquitetura tecnológica permite crescimento, construção de parcerias e expansão com maior previsibilidade. Mais do que uma exigência, ela se torna a base sobre a qual o negócio é construído. Se você quiser saber mais, você pode entrar em contato com os especialistas em Interruptor de entrada, uma Rede Trans-Rede companhia.
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